O capital de giro é o dinheiro que uma empresa tem disponível para pagar contas e despesas no curto prazo.
Em outras palavras, é o recurso financeiro que ajuda a “girar” e manter a operação empresarial, desde o pagamento de salários e o fornecimento de materiais de produção até água e energia elétrica.
De acordo com uma pesquisa do Sebrae com a FGV, a falta de dinheiro em caixa para arcar com os compromissos diários é uma das principais causas de mortalidade das empresas no Brasil.
A questão é: como conseguir capital de giro para a empresa quando as coisas apertam? É o que pretendemos responder neste post.
Aqui você irá encontrar:
- Como saber se a empresa precisa de capital de giro?
- Como conseguir capital de giro para a empresa?
Acompanhe a leitura!
Como saber se a empresa precisa de capital de giro?
Não é novidade de que o capital de giro dá suporte para manter o funcionamento da empresa, não é?
O grande problema é que muitas vezes o empreendedor só nota que precisa de recursos para manter as operações quando já é tarde demais.
Isso acaba fazendo com que ele acumule dívidas e já sabemos o que vem em seguida, não é? A falência!
Então, antes de tudo, é fundamental entender que o capital de giro é:
Ativo circulante da empresa (recursos disponíveis em caixa)
+ Passivo circulante (soma das despesas e contas a pagar)
Quando os ativos são superiores aos passivos significa que há capital de giro suficiente e que a empresa consegue arcar com suas obrigações.
Por outro lado, quando os passivos se mostram maiores que os ativos circulantes, é um sintoma que evidencia problemas de capital de giro. Dessa forma, é preciso pensar em como obter recursos para a empresa.
Para evitar o fechamento do negócio, é necessário agir rápido e encontrar fontes de capital de giro.
No próximo tópico, você vai acompanhar algumas alternativas para resolver a falta de recursos.
Como conseguir capital de giro para empresas?
Sua empresa está com dificuldades financeiras? Felizmente, há formas de atravessar esse momento difícil sem colocar em xeque o funcionamento do negócio. Confira a seguir!
1- Antecipação dos recebíveis
Uma alternativa para conseguir capital de giro para empresas é antecipar os recebíveis.
Sabe aquele dinheiro do cliente que só irá entrar mês que vem? Pois então, você antecipa esse valor!
Aí você pergunta “como?”, é simples: vá até uma instituição financeira que oferece o serviço, como as factorings.
Lá você recebe o valor do boleto, cheque ou das vendas do cartão de crédito e, no próximo mês, quando entrar o dinheiro do cliente, você devolve o valor emprestado para a instituição.
A taxa de juros da antecipação fica em torno de 3 a 12% a.m.
Mas tenha cautela para não virar uma prática comum na empresa, já que pode se transformar em uma confusão e sua empresa pode perder muito dinheiro pagando essas taxas.
O ideal é fazer vista grossa sobre o fluxo de caixa e observar se o valor adiantado não fará falta posteriormente.
Se você concluir que irá necessitar desse dinheiro nos próximos meses, talvez seja uma boa considerar outras fontes de capital de giro.
2- Aporte dos sócios
Se você ainda está receoso e não sabe como obter capital de giro para a sua empresa, a segunda sugestão é utilizar as próprias economias ou, melhor dizendo, os recursos financeiros dos sócios.
Injetar o próprio capital para que as atividades operacionais continuem é muito comum entre os empreendedores brasileiros, principalmente em períodos de crise.
Os benefícios? Talvez o principal deles é que sua empresa não pagará juros, já que o dinheiro é seu!
A dica é organizar um modo do capital aplicado retornar para o bolso de cada sócio que investiu na manutenção da empresa.
3- Renegociação de dívidas e parcelamentos
Embora não seja uma forma de conseguir capital de giro para empresas, renegociar dívidas é uma estratégia para reduzir os custos do negócio a curto prazo.
Assim, você insere as “contas a pagar” no valor de capital de giro que você tem disponível para a empresa.
Mas atenção: de nada adianta fazer a renegociação e não estar preparado para cumpri-la, hein? É importante fazer um planejamento financeiro de modo que dê para quitar as parcelas acordadas na negociação!
4-Sale & Leaseback
O Sale & Leaseback nada mais é do que um acordo entre um investidor e o negócio que necessita do dinheiro para capital de giro (ou outras aplicações financeiras).
Funciona da seguinte forma:
- A empresa deve ser proprietária do imóvel em que está localizada
- Deve vender o imóvel para o investidor e começar a pagar um aluguel para utilizar o espaço
Assim que o contrato for encerrado, o imóvel retorna ao proprietário original, isto é, à empresa.
É uma prática não muito conhecida pelos empreendedores, mas que pode funcionar, dependendo do caso.
5-Conta garantida
Você já ouviu falar em cheque especial, certo? A conta garantida funciona mais ou menos com esse formato, só oferece taxas muito mais atrativas!
Conta garantida é uma espécie de crédito rotativo, mas a instituição financeira recebe uma garantia de pagamento (ex: hipoteca/cheques). Essa garantia possibilita uma amortização nas taxas de juros.
6-Empréstimos para empresas
E vamos à última alternativa de como conseguir capital de giro para a empresa: os tão conhecidos empréstimos para PJ!
Primeiro de tudo, é fundamental que a empresa realize um planejamento financeiro, fazendo um levantamento do valor que realmente precisa antes de considerar o empréstimo bancário.
Também é uma boa planejar o valor teto da parcela para conseguir arcar com o prazo de quitação e não ter prejuízos depois.
É recomendado, ainda, pesquisar os bancos e levar em conta alguns aspectos antes de solicitar o empréstimo:
- Taxas
- Juros
- Multas de atraso
- Custo efetivo total do empréstimo
Tudo isso ajudará a garantir que você está fazendo um bom negócio e com as melhores taxas para a sua empresa!
Capital de giro: sua empresa segura e com saúde financeira
Neste artigo, você descobriu a importância do capital de giro e 6 formas de conseguir obtê-lo para manter seu negócio em funcionamento quando a coisa apertar.
Mas tenha cautela e lembre que mais importante do que correr atrás de fontes de capital de giro, é controlá-lo no dia a dia para que ele não venha faltar.
E aí, gostou do artigo? Então confira também o post Como escolher um empréstimo para minha empresa em tempos de crise!
