Holding familiar organiza e protege o patrimônio, facilita a sucessão entre herdeiros e reduz custos com impostos
É comum nos preocuparmos com a saúde física e emocional de nossos familiares. Mas e a saúde financeira deles, como anda? Assim como cuidar do corpo e da mente deve ser uma atividade do dia a dia e praticada desde muito cedo, proteger o patrimônio da família também exige a mesma atenção. Uma forma de simplificar e garantir tranquilidade econômica no futuro é abrindo agora uma holding familiar. Ela funciona como uma empresa, cujo objetivo é organizar e proteger os bens da família, além de facilitar a sucessão entre herdeiros e reduzir custos com impostos, como o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação).
Holding familiar: como fazer?
De maneira bem prática, funciona assim: a família cria uma empresa, transfere seus bens e os membros se tornam sócios dessa holding patrimonial, geralmente com regras definidas em contrato sobre quem pode vender cotas, como será a administração, como funciona a sucessão, entre outros pontos. Isso facilita, por exemplo, para aquela família que possui várias empresas, investimentos imobiliários e outros ativos. Gerenciar tudo isso é bem complexo, concorda?
Mas, no caso de uma gestão através de uma holding familiar, o processo fica muito mais simples. No nosso blog, você encontra o passo a passo de como fazer uma holding de proteção de bens
A primeira etapa é definir os objetivos. Depois, com a ajuda de um advogado e um contador, elaborar o contrato social da holding, que vai definir quem são os sócios, como será a administração e como os bens serão distribuídos no futuro. Em seguida, registrar a empresa com CNPJ e regime tributário adequado. Por fim, os bens da família (como imóveis e participações em empresas) são transferidos para a holding, que passa a gerenciá-los legalmente. Com isso, é possível evitar inventário, pagar menos impostos e ter mais controle sobre o patrimônio familiar.
Holding familiar e suas vantagens
Se você ainda está em dúvida de que abrir uma holding patrimonial é o melhor investimento para a sua família, confira cinco principais vantagens de contar com essa estrutura:
1 – Planejamento sucessório eficiente
Uma das maiores dores das famílias é o processo de inventário: ele pode levar anos na Justiça e consumir até 20% do valor total do patrimônio em taxas e impostos. A holding familiar surge como uma solução inteligente e menos burocrática para evitar esse desgaste. Ao transferir os bens para a holding e distribuir cotas entre os herdeiros, o processo de sucessão acontece de forma muito mais rápida, segura e planejada, sem precisar de inventário judicial.
2 – Economia tributária da holding familiar
A estrutura de uma holding também pode representar uma boa economia no bolso. Por exemplo, se uma família possui imóveis alugados, os rendimentos, quando declarados como pessoa física, podem ser tributados em até 27,5%. Já dentro da holding, esse valor pode cair para cerca de 11,33%, dependendo do regime tributário adotado. Além disso, ao transferir os bens para a holding via doação com reserva de usufruto, é possível pagar menos imposto sobre herança (ITCMD), que em alguns estados pode ser bem elevado.
3 – Proteção patrimonial familiar
Outro ponto forte da holding familiar é a proteção dos bens. Quando imóveis ou investimentos estão no nome da empresa e não no CPF dos sócios, eles ficam mais blindados contra ações judiciais, dívidas pessoais ou partilhas de divórcio, por exemplo. Isso porque o patrimônio deixa de estar diretamente vinculado à pessoa física dos membros da família e passa a ser gerenciado pela pessoa jurídica (a holding), dificultando penhoras ou bloqueios. Em outras palavras, é como colocar o patrimônio dentro de um “cofre jurídico”.
4 – Organização e controle dos bens
Com a rotina corrida e os bens espalhados — um imóvel aqui, outro investimento ali, participação em empresa acolá — é fácil perder o controle sobre o próprio patrimônio. A holding ajuda a centralizar tudo isso em um único CNPJ, facilitando a gestão, o acompanhamento e a tomada de decisões. Fica mais fácil, por exemplo, saber quanto entra de renda, quanto precisa ser reinvestido e como os bens estão sendo utilizados. Essa organização é especialmente útil para famílias com muitos ativos ou empreendimentos.
5 – Evita conflitos familiares
Discussões sobre herança são mais comuns do que se imagina. A holding proteção familiar ajuda a evitar esse tipo de conflito porque estabelece regras claras desde o início. Tudo é definido no contrato social: quem administra, como funciona a divisão de lucros, o que acontece em caso de falecimento de um sócio, entre outras cláusulas. Com tudo combinado e documentado, os herdeiros sabem exatamente como agir, o que reduz ruídos e disputas no futuro.
Criar uma holding patrimonial familiar pode ser o passo mais estratégico da sua vida financeira — e o momento certo para começar é agora. Converse com nossos consultores e conte com o nosso time de especialistas no assunto!
